연금저축 세액공제 : 연금저축 계좌란?

연금저축 소득공제는 어떻게 되는지 연금저축계좌란 무엇인지 알아보도록 하겠습니다. 우리나라의 3대 연금은 국민연금, 퇴직연금, 개인연금이 있습니다. 이 3가지가 모두 충족되어 있다면 노후 준비는 마쳤다고 해도 과언이 아닙니다. 우리의 노후를 위해 무엇을 준비해야 할지 알아보겠습니다. 

 

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연금 저축 계좌의 필요성

3대 연금저축 가운데 개인연금을 준비해야 하는 이유는 국민연금이 곧 고갈된다는 말도 있고 또 국민연금은 65세 이후에 받게 되는데 퇴직 후 국민연금을 받기까지 너무나 오랜 기간 동안 수입이 없기 때문입니다. 
 
심지어 고령화로 인하여 국민연금 수령시기를 늦추겠다는 말도 나오고 있으니 더욱 개인연금의 필요성이 절실해집니다. 
 
IRP계좌나 개인연금저축계좌는 만 55세 이후 연금을 수령할 수 있으니까요~
 
퇴사 후 국민연금을 받기까지의 소득공백기에 힘들어지지 않도록 
개인연금을 똑똑하게 활용해야 할 것 같아요!
 

IRP 세액공제 한도 : IRP계좌 100% 활용하기

 

ISA 계좌 개설 방법 (쉬운 설명)

 

 
국민연금, 퇴직연금으로도 충분하지 않을까? 생각할 수도 있을 텐데요; 
저의 경우는 이미 내집 마련을 위해 퇴직금을 받아서 사용해 버렸습니다 ㅠ 
그래서 정작 퇴직할 시기에 받게 될 연금이 그리 많지 않아요. 
그래서 더욱! 개인 연금에 마음을 두게 됩니다!
 
IRP, 연금저축계좌는 노후 준비에도 필수이지만 연말정산 등 세액공제 혜택이 크므로 꼭! 챙겨두는 게 좋을 것 같습니다. 
 
 

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연금저축 계좌의 장점은 ?

 

IRP 계좌란 (아주 쉬운 설명)

 

ETF란 : 초보자를 위한 설명

 
개인연금=사적연금=연금저축계좌 이렇게 이해하시면 됩니다. 
추가적으로 더 넣자면 
개인연금 = 사적연금 = 연금저축계좌, IRP까지 생각해 볼 수 있어요!
이 2 계좌는 많은 혜택이 있습니다. 
단, 가입기간 5년, 만 55세 이후 수령 조건을 만족시켜야 합니다. 
 
어떤 혜택이 있는지 살펴보겠습니다!
 
연말정산 시 주어지는 세제혜택인데요~
총 급여액 5,500만 원을 기준으로 조금 다르게 적용됩니다. 

총급여액	세액 공제율
5,500만원 이하	16.5%
5,500만원 이상	13.2%

 

납입 한도액은 동일하게 900만 원까지 가능합니다. 
세액 공제율을 적용해 보면 최대 149만 원까지도 받을 수 있습니다. 
만약 지금까지 연금저축계좌를 활용하지 않다가 이번 연도에 개설하고 900만 원을 납입하였다면 
올해 연말정산 환급금 149만 원을 더 받을 수 있다는 얘기가 될 수도 있습니다. 
 
또한 이 계좌를 활용하여 개별 주식 또는 ETF에 투자하고 수익이 발생되었을 때 
일반 계좌의 경우 15.4%의 세금을 떼어가지만~
개인연금계좌의 경우 만 55세에 수령하기 전까지 쭈욱~ 과세이연 혜택을 받게 됩니다. 
 
돈 모으기에 열심인 사람은 열 말에 받은 세액공제금으로 재투자를 할 수도 있겠네요!
재투자하고 복리의 효과를 누려보는 기쁨을 맛볼 수 있을 것 같습니다^^
 
또한 연금계좌를 자녀에게 승계하게 되면 상속세 절감 효과도 있다고 해요!
이 사실은 정말 몰랐을 것 같아요!
단, 가입자 사망일 개월 내로 승계 신청을 해야 합니다. 
어디로요? 금융회사로요~ ㅎㅎ
 
상속을 위한 노후 준비는 아닌데;; ㅎㅎㅎㅎㅎ
 

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연금저축은 IRP와 어떤 차이점이 있을까요?

 

IRP 계좌란 : 절세 계좌 IRP 5분 총정리(초보용)

 

ETF 투자 하는 방법 (정말 재밌어요! 시작해보세요)

 
 
둘 다 개인연금이고 성격도 비슷하기에 차이점을 한번 정리해 보겠습니다. 
항상 쌍둥이처럼 같이 따라다니기도 하고 조금 헷갈리는 부분이 있었을 것 같아요!

IRP	연금저축계좌
반드시 근로소득이 있어야 함	누구나 가입 가능
주식형 투자는 70% 한도로 가능	주식형에 100% 투자 가능
원금 보존을 좀더 강조	리스크를 감안한 투자
사망시 중도인출 불가	사망시 중도인출 가능

 
 
참고로 공통점은
- 연간 납입 한도는 1,800만 원입니다. 
- 연말 정산에 따른 세액공제는 13.2%~16.5%입니다. 
- 연금 수령 조건이 만 55세 이상입니다. 
- 가입은 5년 이상 지속되어야 합니다. 
 
 

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한눈에 비교하는 연금저축 vs IRP

 
참고로 연금저축과 IRP계좌 이외에도 요즘 핫한 것은 ISA계좌입니다. 
아래 글을 통해 경제 성장에 도움이 되시길 바랍니다. ^^
 

isa란 : isa 이자, 장점, 단점 총정리

 

중개형 ISA 계좌 : 서민형 비과세 최대 400만원

 

	IRP	연금저축
가입자격	소득이있는자	누구나 가입 가능 (미성년자 포함)
납입한도	1,800만원	동일
세액공제한도	연 900만원	연 600만원
연말정산 세액공제율	13.2%~16.5%	동일
연금수령조건	만55세 이상 가입 5년 이상	동일
연금수령시 세금	연금소득세 3.3~5.5%	동일
연금수령 외 수령시 세금	기타소득세 16.5%	동일
투자가능상품	예금	펀드, ETF
상품제한	주식형 자산 70% 제한	주식형 자산 100% 가능
담보대출	불가능	가능
수수료	수수료 발생	수수료 없음
중도해지 및 일부 인출	조건 충족시 일부 가능	가능

 
 
이렇게 표로 보니까 이해가 조금 더 쉬워지네요!
이제 알았으니 일단 모두 개설해서 활용해봐야 할 것 같아요!
우리 모두 경제적 자유를 위해 파이팅입니다!