연금저축 세액공제 : 연금저축 계좌란?

연금저축 소득공제는 어떻게 되는지 연금저축계좌란 무엇인지 알아보도록 하겠습니다. 우리나라의 3대 연금은 국민연금, 퇴직연금, 개인연금이 있습니다. 이 3가지가 모두 충족되어 있다면 노후 준비는 마쳤다고 해도 과언이 아닙니다. 우리의 노후를 위해 무엇을 준비해야 할지 알아보겠습니다. 

 


연금 저축 계좌의 필요성

3대 연금저축 가운데 개인연금을 준비해야 하는 이유는 국민연금이 곧 고갈된다는 말도 있고 또 국민연금은 65세 이후에 받게 되는데 퇴직 후 국민연금을 받기까지 너무나 오랜 기간 동안 수입이 없기 때문입니다. 
 
심지어 고령화로 인하여 국민연금 수령시기를 늦추겠다는 말도 나오고 있으니 더욱 개인연금의 필요성이 절실해집니다. 
 
IRP계좌나 개인연금저축계좌는 만 55세 이후 연금을 수령할 수 있으니까요~
 
퇴사 후 국민연금을 받기까지의 소득공백기에 힘들어지지 않도록 
개인연금을 똑똑하게 활용해야 할 것 같아요!
 

IRP 세액공제 한도 : IRP계좌 100% 활용하기

IRP 세액공제 한도에 대해 알아보겠습니다. 정부에서는 국민들의 노후 준비를 위하여 퇴직연금 제도를 적극 장려하고 있습니다. 개인형 퇴직연금(IRP)에는 연말정산 세액공제 등 많은 혜택들이

a.dooboo0216.com

 

ISA 계좌 개설 방법 (쉬운 설명)

ISA 계좌 개설을 통해서 다양한 비과세 혜택을 누릴 수 있어요. 단순히 비과세 혜택이라고 하면 어떤 혜택인지 매우 궁금하실 것 같아서 아래에 ISA에 대한 간단한 내용 정리와 함께 개설 방법까

a.dooboo0216.com

 

연금저축 소득공제3대 연금제도

 
국민연금, 퇴직연금으로도 충분하지 않을까? 생각할 수도 있을 텐데요; 
저의 경우는 이미 내집 마련을 위해 퇴직금을 받아서 사용해 버렸습니다 ㅠ 
그래서 정작 퇴직할 시기에 받게 될 연금이 그리 많지 않아요. 
그래서 더욱! 개인 연금에 마음을 두게 됩니다!
 
IRP, 연금저축계좌는 노후 준비에도 필수이지만 연말정산 등 세액공제 혜택이 크므로 꼭! 챙겨두는 게 좋을 것 같습니다. 
 
 


연금저축 계좌의 장점은 ?

 

IRP 계좌란 (아주 쉬운 설명)

돈의 중요성을 알게 되고 노후 준비를 어떻게 해야 할지 고민하다 보니 연금저축, ISA, IRP에 대해서 알게 되었습니다. 아마 이 글을 검색하셨다면 저와 비슷할 것 같아요. IRP 계좌란 무엇인지 아

a.dooboo0216.com

 

ETF란 : 초보자를 위한 설명

경제공부를 시작하면서 가장 많이 듣는 용어가 바로 ETF인 것 같습니다. 증권사 가입을 통해 쉽게 투자할 수 있는 ETF를 잘 몰라서 시작하지 못하는 분들이 많으실 텐데요. ETF가 무엇인지 기본 개

a.dooboo0216.com

 
개인연금=사적연금=연금저축계좌 이렇게 이해하시면 됩니다. 
추가적으로 더 넣자면 
개인연금 = 사적연금 = 연금저축계좌, IRP까지 생각해 볼 수 있어요!
이 2 계좌는 많은 혜택이 있습니다. 
단, 가입기간 5년, 만 55세 이후 수령 조건을 만족시켜야 합니다. 
 
어떤 혜택이 있는지 살펴보겠습니다!
 
연말정산 시 주어지는 세제혜택인데요~
총 급여액 5,500만 원을 기준으로 조금 다르게 적용됩니다. 

총급여액세액 공제율
5,500만원 이하16.5%
5,500만원 이상13.2%

 

납입 한도액은 동일하게 900만 원까지 가능합니다. 
세액 공제율을 적용해 보면 최대 149만 원까지도 받을 수 있습니다. 
만약 지금까지 연금저축계좌를 활용하지 않다가 이번 연도에 개설하고 900만 원을 납입하였다면 
올해 연말정산 환급금 149만 원을 더 받을 수 있다는 얘기가 될 수도 있습니다. 
 
또한 이 계좌를 활용하여 개별 주식 또는 ETF에 투자하고 수익이 발생되었을 때 
일반 계좌의 경우 15.4%의 세금을 떼어가지만~
개인연금계좌의 경우 만 55세에 수령하기 전까지 쭈욱~ 과세이연 혜택을 받게 됩니다. 
 
돈 모으기에 열심인 사람은 열 말에 받은 세액공제금으로 재투자를 할 수도 있겠네요!
재투자하고 복리의 효과를 누려보는 기쁨을 맛볼 수 있을 것 같습니다^^
 
또한 연금계좌를 자녀에게 승계하게 되면 상속세 절감 효과도 있다고 해요!
이 사실은 정말 몰랐을 것 같아요!
단, 가입자 사망일 개월 내로 승계 신청을 해야 합니다. 
어디로요? 금융회사로요~ ㅎㅎ
 
상속을 위한 노후 준비는 아닌데;; ㅎㅎㅎㅎㅎ
 


 

연금저축은 IRP와 어떤 차이점이 있을까요?

 

IRP 계좌란 : 절세 계좌 IRP 5분 총정리(초보용)

etf란 : etf 투자 하는 방법 (쉬운 정리)이제 경제공부는 필수가 된 듯합니다. 저도 주식 관련 공부 시작한 지 얼마 되지 않았는데요! 저도 얼마 전에 처음으로 NH투자증권을 통해 isa 계좌 개설 후

a.dooboo0216.com

 

ETF 투자 하는 방법 (정말 재밌어요! 시작해보세요)

요즘은 똑똑한 젊은이들이 경제에 관심을 많이 가지는 듯합니다. 저는 40대이지만 지금이라도 경제 공부의 필요성을 느끼고 열심히 공부 중입니다. ISA 중개형 계좌의 혜택을 알게 된 후 더욱 ETF

a.dooboo0216.com

 
 
둘 다 개인연금이고 성격도 비슷하기에 차이점을 한번 정리해 보겠습니다. 
항상 쌍둥이처럼 같이 따라다니기도 하고 조금 헷갈리는 부분이 있었을 것 같아요!

IRP연금저축계좌
반드시 근로소득이 있어야 함 누구나 가입 가능
주식형 투자는 70% 한도로 가능주식형에 100% 투자 가능
원금 보존을 좀더 강조리스크를 감안한 투자
사망시 중도인출 불가사망시 중도인출 가능

 
 
참고로 공통점은
- 연간 납입 한도는 1,800만 원입니다. 
- 연말 정산에 따른 세액공제는 13.2%~16.5%입니다. 
- 연금 수령 조건이 만 55세 이상입니다. 
- 가입은 5년 이상 지속되어야 합니다. 
 
 


 

한눈에 비교하는 연금저축 vs IRP

 
참고로 연금저축과 IRP계좌 이외에도 요즘 핫한 것은 ISA계좌입니다. 
아래 글을 통해 경제 성장에 도움이 되시길 바랍니다. ^^
 

isa란 : isa 이자, 장점, 단점 총정리

만능 통장이라고 불리는 isa에 대해 알아보겠습니다. 요즘 인기가 절정인 isa란 무엇인지 isa의 장점과 단점 등 기본적으로 알아야 할 개념들에 대해 간단하게 정리해 보겠습니다. 읽다 보면 당장

a.dooboo0216.com

 

중개형 ISA 계좌 : 서민형 비과세 최대 400만원

저는 이제야 가입하게 되었는데요! 누군가는 이미 만기를 앞두고 있을 수 있겠네요~그런 분은 재가입하면 절세에 더 유리하다고 하니 참고하세요! 서민형의 경우 최대 400만 원의 비과세 혜택을

a.dooboo0216.com

 

 IRP연금저축
가입자격소득이있는자누구나 가입 가능
(미성년자 포함)
납입한도1,800만원동일
세액공제한도연 900만원연 600만원
연말정산
세액공제율
13.2%~16.5%동일
연금수령조건만55세 이상
가입 5년 이상
동일
연금수령시 세금연금소득세 3.3~5.5%동일
연금수령 외
수령시 세금
기타소득세 16.5%동일
투자가능상품예금펀드, ETF
상품제한주식형 자산 70% 제한주식형 자산 100% 가능
담보대출불가능가능
수수료수수료 발생수수료 없음
중도해지 및 일부 인출조건 충족시 일부 가능가능

 
 
이렇게 표로 보니까 이해가 조금 더 쉬워지네요!
이제 알았으니 일단 모두 개설해서 활용해봐야 할 것 같아요!
우리 모두 경제적 자유를 위해 파이팅입니다!