ETF란 무엇인가요 (초보자의 ETF 투자 경험 포함)
최근 경제 뉴스나 투자 관련 유튜브를 보면 가장 자주 언급되는 단어 중 하나가 바로 ETF입니다. 워런 버핏도 자신의 유산을 ETF에 묻으라고 말했을 정도로, 투자자들 사이에서 인기가 많은 상품
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요즘 인기 몰이 중인 ISA 계좌에 대해서 모르는 사람은 정말 경제 점수 0점이라고 할 수 있겠어요! 지금이라도 듣고 아셨다면 다행입니다. ISA 서민형 계좌는 너무나 좋은 것이기에 일단 나부터 가입하고 가까운 지인들에게 추천해 주면 엄청 고마워할 것 같습니다!
ISA 서민형 계좌의 장점 - 첫 번째
ISA 서민형 계좌의 장점이 얼마나 크길래 이렇게 인기인가 싶을 거예요!
정부에서 엄청 세제 혜택을 크게 해주고 있기 때문이에요~
ISA(개인종합자산관리계좌)는 예·적금, 주식, 펀드 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있고 세금 혜택을 받을 수 있답니다.
얼마의 혜택이냐고요? 최대 소득 400만 원까지 비과세 혜택을 줍니다.
이게 무슨 말인지 딱히 감이 안 올 수 있는데요
아주 쉽게 설명을 다시 해보겠습니다.
예를 들어, ISA계좌가 아닌 일반 계좌에서 100만 원의 이자나 배당수익을 얻었다고 해보세요!
그러면 우리나라의 경우 무조건 세금으로 15.4%를 징수하고 나머지 금액만 저희 주머니로 받을 수 있어요~!
100만 원의 15.4%면 15만 4천 원을 세금으로 떼이는 거예요;;;
(헐~ 15만 4천 원이면 너무나 큰돈인데;; 이걸 떼간다고??? 맞아요. 그렇습니다. )
그런데 이걸 400만 원까지 전혀 세금을 붙이지 않겠다는 거예요.
일반 계좌에서 400만 원이면 내 소중한 돈 61만 6천 원을 떼가요 ㅠㅠ
말도 안 돼~~!!
ㅎㅎㅎㅎㅎ 그래서! 우리가 ISA 서민형 계좌를 활용해야 한다는 것입니다!
ISA 서민형 계좌의 장점 - 두 번째
isa란 : isa 이자, 장점, 단점 총정리
만능 통장이라고 불리는 isa에 대해 알아보겠습니다. 요즘 인기가 절정인 isa란 무엇인지 isa의 장점과 단점 등 기본적으로 알아야 할 개념들에 대해 간단하게 정리해 보겠습니다. 읽다 보면 당장
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중개형 ISA 계좌 : 서민형 비과세 최대 400만원
저는 이제야 가입하게 되었는데요! 누군가는 이미 만기를 앞두고 있을 수 있겠네요~그런 분은 재가입하면 절세에 더 유리하다고 하니 참고하세요! 서민형의 경우 최대 400만 원의 비과세 혜택을
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ISA 서민형 계좌의 장점 두 번째는 무엇일까요?
첫 번째 장점이 400만 원까지 세금을 떼어가지 않는다고 했는데요!
만약 그렇다면 400만 원을 초가 한 경우에는요?
초과한 수익에 대해서는 9.9%만 세금을 내면 됩니다!
또한, ISA에는 손익통산 개념이 있어서 좋은데요!
(용어가 조금 어렵지만 알고 보면 쉽고 아주 좋은 혜택이에요 ~ 아주 최고최고!!)
예를 들어, 해외주식 ETF에서 500만 원 손해를 보고, 다른 곳에서 1000만 원의 이익을 얻었다고 할 경우 총 500만 원의 이익으로 계산해 줍니다.
다른 일반 계좌였다면요? 손해본건 계산 안 해주고 이익 본 것으로만 계산을 하는 것이죠!
그래서 1000만 원에 대해서 고스란히 15.4%의 세금을 떼어야 하는 거예요
(헐~ 그렇게는 못하지~~ 너무 나쁘네~~~ )
그러나 ISA 서민형 계좌라면 400만 원을 초과한 100만 원에 대해서만 9.9%의 세금을 내면 됩니다!
(1000만 원이 아닌 100만 원에 대해서만!
그것도 15.4%가 아닌 9.9%만...
액수도 줄고 세금율도 낮고.. 대단해~~~)
ISA 서민형 계좌 주요 특징 정리
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ISA 서민형 계좌 주요 특징에 대해 이해를 돕기 위해 사진 한 장 가져와보았어요!
주요 특징 정리해 보면
계좌 개설은 1인 1 계좌입니다.
비과세 한도 : 최대 소득 400만 원까지 비과세 혜택 제공
분리과세 : 비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서는 9.9% 적용
손익통산 : 손실과 이익을 합산하여 총이익에 대해서만 세금을 계산
납입 한도: 1년에 2천만 원까지 납입 가능하고 최대 5년 1억 원까지 납입 가능
가입 조건 : 근로소득 5천만 원 또는 종합소득 3,500만 원 이하
투자가능상품 : 예·적금, 주식, 펀드, 채권 투자 가능
운용방식 : 중개형으로 가입하여 직접투자 가능
그런데~ 이 ISA 서민형 계좌를 중개형으로 가입해야 한다는 거 아시죠?
요즘 인기 몰이하는 ISA는 중개형 ISA입니다~
그중에서도 할 수만 있다면 서민형으로 하라는 말씀이고요~
중개형 ISA 장점, 단점
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이렇게 좋은 중개형 ISA에도 장점과 단점이 있습니다.
정리해 보겠습니다.
<장점>
- 만 19세 이상이라면 누구라도 개설하고 투자할 수 있습니다. 즉, 근로소득이 없어도 된다는 것이지요!
- 작년(2023년)부터 금융투자소득세에 대하여 비과세 적용이 됩니다. (일반주식투자의 경우 5천만 원 초과 시 2%, 3억 초과 시 25% 적용됨을 볼 때 대단한 장점입니다!)
| 일반 주식 | 중개형 ISA | |
| 연간 매매차익 과세율 | 5,000만원까지 공제 5,000만원 초과 3억원 이하 이하 22% 3억원 초과 25% |
국내 상장주식 국내 공모주식형 펀드 매매차익 전액 비과세 |
- 가입기간 동안에 발생한 이익과 손실에 대해서 해지할 때 딱 한 번만 손익통산하여 과세하기 때문에 절세효과가 큽니다.
- 수익의 200만 원까지 비과세입니다.(심지어 서민형, 농민형은 400만 원까지에요!)
- 200만 원 또는 400만 원 추가 수익은 9.9% 분리 과세가 적용됩니다.
- 납입한도(연간 2천만 원)의 이월이 가능합니다. 개인 자금 사정에 따라서 유연하게 활용할 수 있어요!
- IRP(개인형 퇴직연금) 이동시 세액공제 혜택이 최대 300만 원까지 있어요! (이 사실은 저도 처음 알았네요!! 아주 좋은데요?? 이 부분에 대해서는 다시 더 알아봐야겠어요! 저도 배우는 과정이랍니다^^;; )
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<단점>
- 종합소득세(연 금융투자소득 2천만 원 이상) 과세 대상자라면 가입이 불가능해요;;
- 이 비과세 혜택은 국내 상장주식 펀드에만 한정되어요.(그러나! 국내에 상장된 해외 주식 ETF를 매수하면 되니까! 그렇게 큰 단점이라고 할 순 없는 듯합니다 ㅎ)
- 의무가입기간 3년은 지켜줘야 해요^^
오늘은 중개형 ISA 그중에서도 서민형에 대해 알아보았습니다!
생각만 하지 마시고 어서 행동으로 옮기세요! 저도 얼마 전에 개설하고 투자도 시작해 보았습니다!
아래에 경험 글 공유해 보겠습니다!
ISA란 : ISA 추천 (저도 이제 막 시작했어요:)
경제적 자유, 노후준비 등 경제공부를 시작하면서부터 연금저축, 펀드, 주식 등에 관심을 가지게 되었고 세금 혜택이 좋은 ISA계좌에 대해서도 알게 되었습니다. 이건 꼭 만들어야겠다! 싶었고
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요즘 경제에 대해 조금만 관심을 가지고 있는 사람이라면 누구나 다 개설했을 ISA 중개형 계좌를 저도 개설해 보았습니다. 그리고 소소하게 모아두었던 용돈 150만 원을 가지고 투자를 해보았습
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