연금저축펀드 기본개념 알아보기 (이제야 관심이 생겼어요!)

경제력, 자산, 주식, 부동산, 부업, 투잡 등 돈의 세계에 대해 전혀 알지 못하다가 결혼을 하면서 내 집 마련에 대한 고민이 생겼고 그제야 돈의 필요성을 알게 되었습니다. 공부하면서 알게 된 연금저축펀드에 대해 간단히 정리해 보겠습니다. 

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경제공부의 필요성

 

연금저축펀드 추천 : 연금저축펀드 수익률 (경험)

경제공부의 필요성을 느끼시나요?

저는 나이 서른 후반이 되어서야 현실에는 돈이 필요함을 알게 되었어요!

이제 벌써 40대 초반이 되었습니다. 

늦은 결혼에 늦은 자녀 출산으로 체력은 자꾸 약해지는데 

할 일은 많고 할 수 있는일은 적어집니다!

 

그래도 사과나무를 심는 마음으로 오늘도 기록을 남기며 공부합니다. 

 

연금저축펀드를 알게된것은 2019년 즈음이었습니다. 

유튜브를 통해서 존리 대표님 강의를 듣게 되었어요. 

여러 많은 연금저축펀드가 있지만 저는 이분이 몸담고 있는 메리츠에 가입했습니다. 

현재는 KCGI로 바뀌었더라구요~ 어플로 간단하게 가입이 가능했어요~

아래에 연금저축이 무엇인지 기본 개념을 정리해 보겠습니다. 

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연금저축펀드는 무엇일까요?

 

연금저축의 가장 큰 특징은 노후 대책을 위한 상품이라는 사실입니다.

다시말해 노후 준비를 위해 꼭 필요한 상품이라는 것이죠!

 

은행, 보험사, 증권사에서 가입할 수 있습니다. 그중에서도 제가 말하려고 하는건 연금저축펀드!

이는 증권사에서 가입할 수 있습니다.

 

누구나 가입할 수 있으며 최소 5년 이상 납입하시고 만 55세가 되었을때 연금으로 받을 수 있습니다.

세액공제도 600만원까지 받을 수 있어요. 그만큼 정부에서도 개인의 노후 준비가 필요하다고 생각하는것이죠.

 

그렇다면 정확히 얼마를 공제해주는지 볼까요? 표로 정리해보았어요.

급여	세액공제 한도	세액공제율	환급액
5,500만원 이하	600만원	16.5%	99만원
5,500만원 초과	600만원	13.25	79.2만원

 

저도 매년 도움을 받고 있습니다 ㅎ

물론 저는 매년 600만원은 못채우고 있네요 ㅎㅎㅎ

매월 10만원씩 정기적으로 납부하고 

연말에 조금 여유가 생기면 더 많이 채우고 있어요. 

 

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연금저축펀드 수수료  순위

 

부업으로 스마트스토어, 블로그, 쿠파스를 추천합니다.

제가 가입한 연금저축펀드는 KCGI인데요~ 

사실 저는 이곳밖에 알지 못해서 이곳에서 가입하게 되었는데요~

공부하다가 보니 연금저축펀드 운용사가 엄청 많네요~

각 수수료율이 어떻게 되는지 보겠습니다.  

2023년 기준 연금저축펀드 수수료입니다~

 

제가 가입한 KCGI 운용사 수수료가 생각보다 높네요? 하하하 

운용사들 가운데 중간 수치이기는 하지만요^^

플러스 자산운용사는 어떻게 0.25% 수수료를 받고 

에셋플러스 자산운용사는 1.86%의 수수료를 받는 것인지 

기준을 잘 모르겠습니다. 

 

아시는 분 계시면 댓글~ ㅎ

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연금저축펀드 수익률 순위

 

쿠팡파트너스 수익 (처음 시작해보았습니다!)

2023년 기준 연금저축펀드 수익률 순위입니다. 

제가 가입한 KCGI 수익률은 1년에 9.6%를 보이고 있네요~ 

10년으로 보면 2.7%였네요~

존리 대표님 말씀에 처음 메리츠(현재 KCGI)에 입사할 당시 운용사 중에 제일 꼴찌였다고 하셨는데 

정말 수치상 그러한듯 합니다. 

 

존리 대표님의 강연을 듣고 주식이 무엇인지 펀드가 무엇인지, 연금저축펀드의 필요성에 대해 알게 된 저로서는 

수익률과 무관하게 여전히 평안합니다. 

아래에 오늘 일자의 수익률을 공유해보겠습니다. 

 

 

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연금저축펀드 개인 수익률 

2024년 3월 20일 연금저축펀드 개인 수익률을 공유합니다.

먼저 핸드폰에서 어플로 접속하면 아래와 같이 상담안내가 나와요

그리고 투자하고 싶은 항목을 선택할 수 있게 심플초이스가 있습니다. 

종류는 일반계좌와 연금저축계좌로 나뉘어져 있어요 

 

저는 연금저축계좌 1개, 일반계좌 2개입니다. 

 

맨 앞에가 연금저축펀드이고 25.25%네요~

가운데가 일반펀드로 22.39%

마지막도 일반펀드로 18.88%입니다.

모두 비슷한 수익률이고 차이라면 시작한 시기의 차이인 듯해요~

 

연금저축펀드(25.25%)는 아마 2019년 말에 가입했고

이어서 일반펀드(22.39%), 일반펀드(18.88%)를 가입했습니다. 

 

왜 이렇게 했냐면~

연금저축펀드는 존리 대표님이 강조하셨어요~ 

필요성도 충분히 이해되도록 설명해 주셨어요 

노후 자금이 저의 목표였고 이에 딱 맞는 안내였습니다. 

 

연금저축펀드의 경우 55세까지 찾고 싶어도 찾을 수 없는 장단점을 지니고 있기에 

혹시 모를 필요시에 급하게 인출해야 할 수도 있을 상황을 고려하여 뒤이어 일반펀드도 가입하게 되었습니다.  

 

제가 연금저축펀드를 알게 되어 

저보다 더 경제에 무지한 우리 남편을 설득하여 함께 넣고 있습니다. 

 

그런데 어제 우연히 언니와 형부와 대화 나누며 알게 되었는데 

우리 언니와 형부는 국민연금은 당연히 필수로 넣고 있고 

개인연금도 5개 정도에 넣고 있더라고요~

정말 놀랬습니다. 

 

대화를 마치고 생각이 깊었는지 

우리 착하고 순수한 남편님이 

매월 개별 10만 원씩 넣었던 연금저축펀드를 

매월 개별 20만 원씩 넣자고 제안하더라고요?

저는 아주 좋다고 하였습니다!

 

아이들도 매우 어리지만 

저희로선 지금이 가장 젊은 날이고 

경제적 활동이 가장 큰 시기이며

앞으로 아이들이 클수록 더 많은 지출이 예상되기 때문이죠. 

 

어제 언니와 형부와 이런 대화를 나눈 것이 저에겐 참 다행입니다 ㅎ

이 글을 읽는 누군가에게도 생각의 전환점이 되길 바라겠습니다!