중개형 ISA 계좌 : 서민형 비과세 최대 400만원

저는 이제야 가입하게 되었는데요! 누군가는 이미 만기를 앞두고 있을 수 있겠네요~

그런 분은 재가입하면 절세에 더 유리하다고 하니 참고하세요! 서민형의 경우 최대 400만 원의 비과세 혜택을 누릴 수 있다고 하는 중개형 ISA에 대해 알아보겠습니다!

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다시 주목받는 중개형 ISA

 

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월급은 오르지 않고 물가는 계속 하늘 모르고 오르니

사람들이 재테크에 관심을 많이 가지게 되는듯 합니다. 

그러다 보니 중개형 ISA의 인기가 아주 높아지네요. 

 

 

 

최근에 많은 사람들이 개인종합자산관리계좌(ISA)에 관심을 가지고 있어요. 특히 2021년부터 중개형 ISA가 생기면서 가입자가 많이 늘어났습니다. 올해 1월에 정부가 세금 혜택을 늘릴 계획을 발표했고, 총선을 앞두고 여당과 야당 모두 비과세 한도를 늘리겠다고 약속해서 더 주목받고 있어요.

 

 ISA의 가장 큰 장점은 세금을 줄일 수 있다는 거예요. 19세 이상이면 누구나 가입할 수 있고, 일반형 ISA의 경우 이자와 배당소득에 대해 최대 200만 원까지 세금을 내지 않아도 돼요. 서민형 ISA는 최대 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있죠. 그리고 비과세 혜택을 넘어서는 이익에 대해서는 9.9%의 세율이 적용되는데, 이는 금융소득에 대한 15.4%의 세율보다 훨씬 낮아요.

 

2021년에 증권사만 취급할 수 있는 중개형 ISA가 도입되면서 ISA에 가입한 사람이 233만명에 이르렀어요. 중개형 ISA는 신탁형이나 일임형 ISA와 달리 국내 주식, 채권, 상장지수펀드(ETF), 주가연계증권(ELS) 같은 다양한 금융상품에 직접 투자할 수 있어서 인기가 많아요.

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연도별 ISA 가입자 수 및 가입금액 현황

 

ISA 중개형 계좌, 개설부터 투자까지 (경험)

 

2024년 현재, 많은 사람들이 다시 개인종합자산관리계좌(ISA)에 관심을 보이고 있어요. ISA의 가입 기간이 3년이어서 2021년에 가입했던 사람들이 만기를 앞두고 있기 때문이에요. 만기를 채우지 않고 ISA를 해지하면 일반 금융상품처럼 수익의 15.4% 세금을 내야 해요.

 

만기가 다가오는 가입자들은 연장보다는 해지 후 재가입을 고려해 보는 것이 좋아요. 해지하고 다시 가입하면 일반형은 200만 원, 서민형은 400만 원까지 새로운 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문이에요.

 

 

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증권사들의 다양한 이벤트

 

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중개형 ISA의 인기가 높아지면서 증권사들이 다양한 이벤트 상품을 내놓고 있어요. 현금, 포인트, 다양한 금융상품 등 여러 혜택을 받을 수 있으니 자신에게 맞는 상품을 골라 가입할 수 있어요.

 

예를 들어, NH투자증권은 5월 31일까지 나무증권에서 새로 가입하는 고객에게 NH멤버스 포인트 5000점을 줘요. 키움증권은 중개형 ISA 신규 계좌를 개설하거나 계좌를 이전하는 고객을 대상으로 추첨을 통해 최대 100만 원의 현금을 주는 ‘현금드림’ 이벤트를 6월 28일까지 진행해요. KB증권은 6월 말까지 새로 가입하는 고객에게 넷플릭스 소수점 주식을 최대 20만 원까지 증정해요.