인덱스 펀드란? ETF 투자 이해하기

인덱스 펀드와 ETF(상장지수펀드)는 소액으로도 분산투자할 수 있는 상품으로 많이들 추천합니다. 비슷하면서도 살짝 다른 인덱스펀드와 ETF에 대해 알아보고 투자방법을 알아보면 좋을 것 같습니다. 오늘은 개념부터 투자 주의 사항까지 정리해 볼게요!

 

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인덱스 펀드란?

 

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인덱스펀드는 특정 주식 시장지수를 추종하는 펀드입니다. 예를 들면 KOSPI, S&P 500 등입니다. 즉, 해당 지수에 포함된 주식을 비율에 맞추어서 적정하게 투자하는 것을 말합니다. 

인덱스 펀드는 펀드 매니저가 지수를 따라가는 방향으로 자산을 관리합니다. 펀드매니저가  운영하지만 수수료가 낮은 편입니다. 

 

ETF와 비슷한 면이 있는데 그렇다면 ETF란 무엇일까요?

ETF는 주식처럼 거래소에 상장되어 있습니다. 개인이 실시간으로 사고팔 수 있는 펀드이지요. 
ETF는 주식처럼 거래되기 때문에 언제든지 매매가 가능하며 수수료가 낮고 다양한 자산에 쉽게 투자할 수 있어요.

 

너무나 비슷한 인덱스펀드와 ETF의 차이점은 무엇일까요?

인덱스펀드는 가격이 하루에 한 번 결정됩니다. 반면에 ETF는 주식처럼 실시간 가격이 책정됩니다. 

인덱스펀드는 최소 투자금액이 정해져 있습니다. 반면에 ETF는 주식 한주 가격만 있으면 시작할 수 있어요. 

 

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인덱스 펀드 단점

 

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인덱스 펀드의 단점을 몇 가지 정리해 보겠습니다. 

• 시장 하락 시 손실 가능성
  인덱스펀드는 특정 시장 지수를 그대로 따라갑니다. 예를 들어 KOSPI 지수를 추종하는 인덱스펀드는 KOSPI가 하락하면 펀드의 가치도 동시에 하락합니다. 그러다 보니 시장이 나쁘면 인덱스 펀드도 손실을 볼 우려가 있습니다. 
  
  
• 상대적으로 낮은 수익률
  인덱스펀드는 시장 평균을 따라가요. 그렇기에 개별주식에서 얻을 수 있는 높은 수익률을 기대하기는 어려울 수 있습니다. 예를 들어, 어떤 주식이 급등해서 큰 수익을 내더라도, 인덱스 펀드는 그 주식의 비율만큼만 수익을 얻는 것입니다. (그런데 이건 당연해요. 급당 할 그 어떤 주식을 알기 어렵잖아요~ 그럼 제가 주식 고수게요?)
  아무튼 중요한 것은 높은 수익을 원하시는 분은 인덱스펀드가 적합하지는 않을 수 있습니다. 
  
  
• 장기 투자에 적합
  인덱스펀드는 주식시장의 변동성에 영향을 받다 보니 단기적으로 가격이 오르락내리락할 수 있어요. 그래서 인덱스펀드는 장기적으로 투자할 때 더 안정적인 수익을 기대할 수 있어요. 왜냐하면 주식 시장은 오르락내리락하면서 시장이 회복하고 인덱스 펀드의 가치도 오르기 때문입니다. 

요약해 볼게요. 

• 시장이 나쁘면 인덱스 펀드도 나빠진다
• 단기간 높은 수익을 원한다면 다른 상품이 더 좋다
• 시간이 지날수록 안정적인 수익을 기대할 수 있다.

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인덱스 펀드 장점

 

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인덱스 펀드의 장점을 정리해 볼게요

• 분산투자 효과
  투자의 핵심은 분산투자일 것입니다. 여러 자산에 투자하여 위험을 줄일 수 있기 때문이죠. 예를 들어 한 주식이 50% 하락하더라도, 다른 주식들이 잘하면 전체 자산의 손실이 줄어들 수 있어요.  즉, 특정 주식이 큰 손실을 보더라도, 전체 자산이 크게 줄어드는 위험을 피할 수 있어요. 그래서 안전한 투자 방법이기도 합니다.
  
  
• 저렴한 비용
  일반적으로 펀드의 경우 펀드를 관리하고 운용하는 전문가들의 비용이 듭니다. 이 비용이 작지는 않은데 인덱스 펀드의 경우 연 0.5% 정도로 다른 펀드에 비해 낮은 편입니다. 이는 성장할 주식을 고르는 노력을 필요로 하지 않고 다만 지수를 모방하기 때문이에요. 

돈을 굴리기 위해 사용되는 비용이 저렴하다는 것은 아주 큰 장점입니다. 특히 장기 투자를 하게 되면 더욱 큰 장점이 됩니다. 이런 면에서 인덱스펀드와 ETF는 장기투자에 유리합니다. 

 

 

 

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인덱스 펀드와 ETF 투자 시 유의사항

 

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• 잦은 매매는 금물입니다. 
  "무릎에서 사서 어깨에서 팔아라"라는 말이 있습니다. 주식투자에서 저렴할 때 사서 비쌀 때 팔라는 것입니다. ETF를 이용하면 시장이 하락할 때 매수하여 상승할 때 매도할 수 있습니다. 이를 통해 단기적인 시세차일을 얻을 수도 있고요. 
  그러나 매매 타이밍을 정확히 예측하기란 거의 불가능합니다. 또한 자주 거래하다 보면 매매 수수료만 늘어날 수도 있습니다. 그렇기에 단기적인 변동성에 마음을 두기보다는 경제와 산업의 성장에 집장 하여 장기투자를 함이 마땅합니다. 시장의 일시적인 하락이나 상승에 크게 영향을 받지 않고 수익을 추구하시길 바라요!
• 신중하게 선택해야 합니다.
  인버스 ETF, 레버리지 ETF가 무엇인지 혹시 알고 계신가요?
  인버스 ETF는 지수와 반대로 움직입니다. 예를 들어 추종지수가 1% 상승하면 1% 하락하는 구조입니다. 
  반면 레버리지 ETF는 지수보다 더 많이 변동합니다. 레버리지가 2배일 경우 추종지수가 2% 일 경우 4% 상승하는 구조입니다. 
  따라서, 인버스 레버리지 ETF는 주식 초보자들에게는 적합한 상품이 아닙니다.